Виды и классификация банковских кредитов
Опубликованно 21.02.2018 03:26
В данной статье рассмотрим понятие, классификация и виды банковских кредитов. Что это такое? Гражданский кодекс Российской Федерации в данный момент дает определение два близких понятия – кредит и заем. Эти понятия, безусловно, взаимосвязаны и похожи, однако между ними существуют значительные различия.
Особенности определения
Кредит-это передача денежных средств или других материальных ценностей от одной стороны к другой. Кредит, в свою очередь, выступает в качестве частного случая Самуи договора, и имеет следующие характеристики: Если кредитный договор не предусматривает условия, заем не может быть бесплатно, без взимания процентов за пользование. Кредит предполагает передачу заемщику только деньги в кредит. Других материальных ценностей во временное пользование не выдаются. Кредитором может быть только сотрудник банковской структуры, имеет право осуществлять финансовую деятельность. Помещение гостиничного бизнеса.
Из этого последнего пункта, можно сделать вывод, что кредит - только банками. В свою очередь, банковский кредит можно определить как всю полноту отношений между заемщиком и банковской организацией, функции кредитора. Требования для этого типа отношений в этом случае являются: Заемщик гарантирует передачу определенной суммы для использования определенных целей. Тем не менее, есть займы без обеспечения займов. Своевременного возврата предоставленных денежных средств. Оплата заемщиком процентов по кредиту в соответствии с соглашением.
Классификация банковских кредитов
Банковские структуры дают клиентам возможность выбрать среди большого количества кредитных продуктов. Существует несколько классификаций банковских кредитов. Рассмотрим одну из них в зависимости от признаков займов: Основные группы заемщиков. В этом случае различают кредиты организациям и предприятиям, физическим лицам и банкам. Часто 68,7 % от суммы всех кредитов приходится на предприятия и организации, около 20 % предоставляется физическим лицам, и порядка 12 % кредитов банков. Время использования кредитной карты. Здесь выделяются срочные кредиты и онлайн (на вид). При этом срочные подразделяются на краткосрочные, т. е. до 12 месяцев), среднесрочные (до трех лет) и в долгосрочной перспективе, выделенных в период более трех лет. Размер кредита. По этой причине выделяются малые, средние и крупные кредиты. И программного обеспечения. Они делятся на белый или кредиты без залога и гарантии, застрахованные и гарантированные кредиты. Способ выдачи кредита. В данном случае речь идет о компенсации, кредиты, которые переводятся на счет заемщика с целью возмещения расходов за счет собственных средств, а также об оплате кредитов, которые направляются для оплаты документов. Способ оплаты. Выделяются кредиты, которые погашаются есть части, которые окупаются сразу.
Виды кредитов
Единой для всех стран классификации форм банковского кредита, не существует. Этот факт объясняется тем, что уровень развития банковской сферы является для каждой страны разный, как и способы предоставления денежных средств заемщику. Выше мы описали классификацию основных причин. Тем не менее, существует более подробная классификация кредитов, которая чаще всего встречается в экономической литературе. Включает в себя выбор из следующих признаков: Цель кредита. Область использования кредитной карты. Срок, на который выдается кредит. И программного обеспечения. Способ, которым погашается кредит. Типа ставки по процентам. Размер кредита.
Понятие банковского кредита и его классификация интересуют многих. Назначения
По назначению выделяются следующие виды кредитов: Сельского хозяйства. Промышленности. Инвестиций. Торговые. Ипотеки. Потребления.
Рассмотрим основные виды банковских кредитов и их классификация.
Сельскохозяйственных кредитов, выданных фермеров или фермеров с целью оказания помощи в развитии сельскохозяйственной деятельности, а именно, сбора и обработки земли.
Промышленных кредитов, выданных на развитие производства, а также на приобретение оборудования и материалов.
Потребительский кредит предоставляется физическим лицам, в случае экстренной необходимости, например, на ремонт или покупку бытовой техники и т. д.
Ипотечного кредитования обслуживает сферу недвижимости. Применяется в случае приобретения или ремонта домов. В том, что касается использования
В зависимости от использования, назначаются кредиты для обеспечения основного или оборотного капитала. Последние делятся на Ссуды в сфере обращения и производства. Для Российской экономики является наиболее распространенным кредиты в сфере обращения.
В зависимости от времени использования, выделяются срочные кредиты и займы в представлении. Какие другие критерии классификации банковских кредитов являются? Безопасности
По безопасности выделяются белым и обеспеченные кредиты. В белый или необеспеченные кредиты только заемщикам, и проверенный, как доверие налогоплательщиков. Не требуют дополнительного обеспечения в виде залога или страховки. Займы, в свою очередь, представляют собой наиболее распространенной в России форме кредитов и займов. Их подразделяют в зависимости от формы обеспечения, гарантированные, застрахованные и гарантия. Это разделение носит более теоретический. На практике, ситуация выглядит немного по-другому, и кредиты банков делятся на Ссуды без обеспечения не достаточно, страхователей и застрахованных. Классификация банковских кредитов не ограничивается.
В зависимости от метода амортизации
В зависимости от формы, в которой погашение кредита относятся кредиты, сроки, и уникальный из-за внесения денежных средств. Традиционной формой возврата краткосрочных кредитов является полной сумме выкупа. Это более удобно с юридической точки зрения и не требует сложной процедуры оформления кредита. В рассрочку предоставляет кредиты для погашения более двух взносов, оказывать на весь срок действия договора. Условия погашения кредита оговариваются при заключении соглашения с банком и напрямую зависят от срока кредита, уровень инфляции, объект и т. д. Рассмотрим классификацию банковских кредитов по процентам. По процентной ставке
В зависимости от вида процентной ставки, выделяются фиксированные и плавающие проценты по кредиту. Фиксированная процентная ставка подразумевает, установленной на весь срок кредитования по тарифам, без права внесения изменений. Заемщик обязуется вернуть деньги в Банк, согласно заключенному договору и процентной ставки. Этот вид займов характеризуется российский банковский сектор.
Плавающая кредитная ставка предполагает пересмотр ранее установленного тарифа в виде процентов. Когда процентная ставка состоит из двух частей, а именно: основной, которая меняется в зависимости от тенденций рынка, и надбавки, которая является фиксированной. Размер кредита
В зависимости от размера кредита, выделяются малые, средние и крупные кредиты. Не существует единой классификации, и по этой причине. Размеры кредитов варьируются в зависимости от положения рыночной экономики. Большой в России кредит, превышающий 5 % капитала банка. Виды кредитных рисков
Риск в сфере кредитной карты называется вероятность потерь материала в плане банковской организации. Основанием для этот тип повреждения может быть изменение рыночной стоимости финансовых инструментов. Изменения на валютном рынке, также могут быть причиной банковского риска.
Существует классификация банковских кредитов по степени риска. Так, в зависимости от источника формирования, выделяются следующие риски. Внешний риск
Вероятность того, убытки, причиненные нужен Совет заемщика или дефолт. Это происходит под влиянием макроэкономических факторов, которые влияют на клиента. Эти риски не относятся к банковским счетам или к заемщику, здесь значительное влияние оказывается извне, экономики, политики или общества. Аналогичная ситуация может быть, например, введение военного положения, революция, смена политического режима в стране, не менее, приватизация, введение санкций на импорт или экспорт, экономический кризис, стихийные бедствия и т. д. Внутренний риск
Эти риски возникают в результате дефолта или картой заемщика в случае, если влияние факторов внутренней природы. В данном случае, на возникновение рисков влияет непосредственно на деятельность клиента. В этой ситуации может привести к плохому распределению расходов, падение репутации организации, провал политики оплаты и т. д. По степени риска
В зависимости от степени опасности выделяются следующие типы: Допустимым. Предполагает потери до 25 %. Средняя или высокая, потери, которые могут составлять до половины суммы. Высокий. Потери этого вида риска могут достигать до 75 %. Критика. Не считается действительным, так как потери могут быть до 100 %.
Принципы банковского кредитования и классификация банковских кредитов тесно связаны между собой.
Принципы кредитования
Как и любой другой вид финансовых отношений, кредитных карт основаны на определенных принципах, которые обеспечивают бесперебойную работу всего механизма банковского. Объем кредитования устанавливает шесть основных принципов, которыми являются: Срочность. Это очень важное условие для выдачи денег в кредит. В этом случае срок кредитования предусмотрен договором и должен быть выполнены заемщиком при возврате денег. Принцип определяет срочность возвратность кредита. Рекуперации. Является основой любого выданного кредита. Если заемщик не берет на себя обязательство вернуть деньги, собственную систему кредитования, потеряет свою суть. Безопасности. Это также своего рода гарантия возврата, а также в случае отказа заемщика от обязательств по оплате кредита, то Банк гарантирует, что получает количество собственности, страхования или продолжается процесс по взысканию с поручителей. План. Также является основой кредитных отношений. Этот принцип подразумевает возврат не только из средств, но и процентов за использование кредита. Отличие от. Подразумевает индивидуальный подход к каждому в отдельности клиенту. Это объясняется не только различными условиями клиентов, а также политике государства в области кредитной сферы. Судьба природы. Является введение в договор займа цели, на которую берется заем.
Мы рассмотрели классификации банковских кредитов.
Категория: Экономика