Рейтинг банков по ипотеке: ставки, условия, документы

Опубликованно 15.04.2019 09:20

Ипотека-это событие, в один день и даже не год. По данным специальных ресурсов, россияне предпочитают брать ипотеку в среднем, в срок от 5 до 12 лет. Есть небольшой процент, что рассчитывает погасить кредит в кратчайшие сроки, или другая категория, которая предпочитает максимальные сроки. Правда, чем дольше срок, тем более, что переплата. Но срок погашения кредита считается в зависимости от их уровня дохода и других индивидуальных условий заемщика. Вы планируете взять ипотечный кредит? Какие банки наиболее выгодно, мы расскажем в статье. Ставки по сравнению

В соответствии с данными 2018 году показатель России составил в среднем 9,88 % на новое жилье и 10,14 % на Вторичное жилье. Это много или мало? Чтобы понять это, мы рекомендуем заказать предложение в других странах.

Сегодня наиболее высокие показатели зафиксированы в Венесуэле – почти 22 %. Следом за Украину, за примерно те же результаты. Другой стране, с дорогой ипотекой – Аргентина. Там ставки доходят до 27 % годовых.

И есть еще страны, в которых ипотеку можно получить под символические проценты. Например, японцы платят только 0,72 %. Но в этом случае стоимость 3-х комнатной квартиры доходит почти до миллиона долларов. Те же цены на недвижимость и 1,58 % работают в Швейцарии. Швейцарцы могут рассчитывать на страховку от банка до 80% от стоимости объекта. Существует возможность купить выдают квартиру немного дешевле – в Финляндии – почти полмиллиона долларов, и ставка по ипотеке будет равна примерно 1,07 %.

Если посмотреть в сравнительном ключ, Россия находится где-то посередине этих показателей. За значение свойства одного и того же шаблона. Но в последние годы тенденция ипотечные ставки все же идет вниз. Теперь рассмотрим рейтинг банков по ипотеке в 2019 год. 1. Сбербанк

Национальная финансовая махина занимает почти 62 % от общего ипотечного портфеля в стране. Кстати, вторая функция в этот список озаглавлен как "ВТБ 24". И это не удивительно, ведь Сбербанк предлагает широкий спектр услуг в покупке недвижимости: Ипотека вторичного жилья сроком до 30 лет в условиях 10,2% ставки, первоначальный взнос составляет всего 15 %. Минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей, максимальная-не более 85% стоимости приобретаемого объекта. Покупка жилья в новостройках, также финансируемого сроком до 30 лет. Минимальная сумма-300 000 рублей, максимальная-не более 85% стоимости жилья. Также есть предложения на 8,5 %. Если вы платите большие процентные ставки, законодательство позволяет перевести свою ипотеку в любом другом банке, где меньше. Данная процедура называется рефинансирование ипотеки. В этой системе также можно запросить от 300 000 до 85 % от оставшейся суммы ипотеки в другом банке. Новые процентные ставки, на самом деле, имеют все шансы быть рентабельными, всего 10,9 %. Ипотека для семьи при поддержке государства. Этот продукт применяется для всех семей, в которых родился или родится второй или третий ребенок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. В рамках этой программы граждане могут рассчитывать на кредит на сумму до 12 миллионов рублей, которые можно выплачивать в течение 30 лет. При этом предполагаемая минимальная ставка-6 %. Отличный вариант для тех, кто хочет получить ипотеку под низкий процент, так как ниже ставки более ни один Банк пока не предлагает. Чтобы стать клиентом Сбербанка, не нужно покупать квартиру. Есть предложения и для тех, кто ценит пространство и территорию. Ипотека на строительство жилого дома сроком до 30 лет по ставке 11,6 % - довольно интересное предложение. Вы можете претендовать на сумму от 300 000 рублей до 100% от стоимости расходов на строительство. В отличие от других кредиторов, Сбербанк также готов поддержать покупку загородного дома или дачи. Переплата в виде процентной ставки составляет 11,1 %, которые можно выплачивать в течение 30 лет.

Кроме того, Сбербанк – это надежный партнер государства в реализации различных программ, совместимых с молодых семей, военнослужащих и других категорий. Сбербанк также работает с массивами столицы. Можно использовать в качестве первоначального взноса или для погашения кредита. В таких случаях достаточно предъявить сертификат на материнский капитал.

2. "ВТБ 24"

На протяжении последних лет уверенно сохраняет высокие позиции в рейтинге банков по ипотеке "ВТБ 24". На сегодняшний день предложение о покупке жилья, являются следующие: Апартаменты в здании, где право собственности еще не зарегистрировано, можно купить по ставке 10,1 %. Вы можете запросить любую сумму в пределах 60 миллионов рублей. Срок-до 30 лет. На Вторичное жилье располагает ставке 10 %, также может потребовать до 60 млрд рублей. В перспективе подобное. Площадь покупаемой квартиры должна быть не менее 65 квадратных метров, Рассматривается вариант, даже без подтверждения дохода. Если ставки текущего кредита, высокие ставки могут снизиться до 10,1 %. В этой линии вы можете приобрести как готовое жилье, так и новое жилье. Ипотека на большие площади. Этот продукт предполагает снижение ставки для покупки квартиры с площадью 65 квадратных метров, Доходы подтверждать не обязательно, вы можете использовать материнский капитал. На самом деле, вы можете рассчитывать на ставку -0,5 %, по сравнению с остальной частью предложения. Одним из лучших предложений банка "ВТБ 24" – Ипотека для военных. Вы можете подать до 2,5 миллионов рублей. Срок возврата до 20 лет. Ставка 9,8 %. Ипотека с государственной поддержкой, тянется к той же категории, что и в Сбербанке: для семей, второго или третьего ребенка, родившегося с 1 января 2018 до конца 2022 года. Семьи могут рассчитывать на ставки в районе 6 %. Потребуется первоначальный взнос от 20% от стоимости. Также "ВТБ 24" рассматривает возможность приобретения заложенной недвижимости. Его значение должно быть в пределах 60 миллионов рублей. Дать кредит имеет срок 30 лет. И ставки равны 10,6 %.

3. "Unicredit bank"

Рейтинг банков Ипотека будет неполной, если не отметить в ней, роль "Unicredit bank". В последние годы Банк успешно вышел в первые ряды, и на сегодняшний день можно насчитать многие граждане, которые хотят получить помощь. Ипотека "Unicredit bank различный. Каждый продукт заслуживает особого внимания: Рефинансирование ипотеки вторичного жилья под 10,20 %. Рефинансирование ипотеки на первичное жилье под 10,25 %. Покупка квартиры в новом доме, под 10,25 %. Кредит на квартиры под 10,75 %. Программа "Ипотека звонит!" под 10% годовых. Ипотека под 6 % годовых или государственной субсидии. Покупка коттеджа в кредит под 13,25 %. Целевого займа, в том числе строительство дома или дачи, под 13 %.

Каждого вида кредита "ЮниКредит Банк" предоставляется на срок до 30 лет.

4. "Альфа-Банк"

В "Альфа-банке" кредит на жилье дается в двух направлениях: выдача ипотеки непосредственно для покупки и обслуживание кредитов в рамках партнерской программы. Клиентов ждут следующие условия: На покупку готового жилья, можно заказать любое из этих средств до 50 миллионов рублей. Срок возврата 30 лет. Необходимо иметь как минимум 15 % от стоимости жилья. Процентная ставка равна 10,19 %, а зарплатные клиенты банка могут рассчитывать на -0,3 %. Кредит на жилье отклонения финансирования на срок до 30 лет, под 13,49 % годовых. Отправляются на сумму не менее 600 000 рублей. Данная услуга действует не только для россиян, но и граждан Украины и Белоруссии. Конечно, регистрация граждан может быть любой, но собственность должна быть зарегистрирована на территории РФ. Каковы условия ипотеки в "Альфа-банке" на покупку жилья в доме? Здесь можно рассчитывать на аналогичную сумму до 50 миллионов рублей, которые можно возвращать в течение 30 лет и под 10,19 % годовых. Первоначальный взнос составляет 15% от общей стоимости жилья. Другая причина, по которой "Альфа-Банк" входит в рейтинг банков Ипотека как лучше, являются условия рефинансирования. Если клиент решит перевести свои финансовые обязательства с другой организацией, ожидают приятные 9,99 % - один из самых низких в стране. В сумме консультаций практически нет ограничений – вы можете претендовать на сумму в пределах 50 миллионов рублей с очень приличными сроками до 30 лет.

Кроме того, предусмотрены льготные ставки для зарплатных клиентов и для участников других программ банка. "Альфа-Банк" - это лучшее решение для тех, кто хочет получить ипотечный кредит под низкий процент.

5. Банк УРАЛСИБ"

"УРАЛСИБ" также готов сделать мечту о собственной квартире. Предложения очень разнообразны: Покупка готового жилья обойдется в переплату в ставки на 10,7 %, первоначальный взнос составляет 15 %. Срок ипотеки до 30 лет. Аналогичные условия ждут тех, кто предпочитает жилье в здании. Единственное отличие – более низкие проценты – 10,5 %. Когда удержание кредита из другого банка может рассчитывать на сумму до 50 миллионов рублей. Процедура проста и без комиссии. Минимальная ставка будет равна 10,9 %. Если у вас есть жилье, и нужны средства на более важные события, рекомендуется взять ипотеку под ним. Ипотека в банке "УРАЛСИБ" в данном случае не требует первоначального взноса, и ставки около 12 %, которые можно обменять в течение 30 лет. Таким же образом можно поставить доступную квартиру и получить кредит до 6 миллионов рублей под 13,5 % годовых. Многие военные также предпочитают "УРАЛСИБ", поскольку для них является программа финансирования. В рамках программы, вы можете подать заявку на сумму до 2,8 млн. рублей. Ставка-10,9 %.

Еще одно отличие между банком УРАЛСИБ" от конкурентов является предоставление ипотечных отдыха своих клиентов. Представляют интерес для клиентов, которые приобрели жилье в ипотеку на этапе строительства. Благодаря ипотеке отдыха в стадии строительства, могут платить меньшую часть ипотечного кредита, что очень выгодно, так как многие из них, на данном этапе вынуждены объединить ипотеку и за аренду жилья.

6. "Газпромбанк"

Ипотека в "Газпромбанке" делится на два типа: в рамках партнерских программ и акций. Всего предложений – около 20. Давайте рассмотрим несколько наиболее интересных: Семейная Ипотека - дает право использовать средства до 8 миллионов рублей. Первоначальный взнос 20% от стоимости объекта. Процентных ставок равны 6 %. Погасить свои долги в течение 30 лет. Ипотека с льготным периодом. Этот продукт открывает возможность получить до 45 млн. рублей под 6,7 % годовых. Сумма первоначального взноса-всего 15 %. Срок окупаемости похожа на 30 лет. Также многих волнуют документы в Банк для ипотеки, так как они могут потребовать из разных источников и в большом количестве. "Газпромбанк" более упрощенным условиям, и теперь можно подавать заявки по двум документам. Комната в документации, не влияют на другие нюансы: ставки остаются приемлемыми – 11 %, максимальная сумма, очень твердые – до 10 миллионов рублей. Сумма первоначального взноса является относительно более 40% от стоимости жилья. Условия покупки первичного и вторичного рынков аналогичны. В обоих случаях можно положиться, ставка 10.5 %, и претендовать на сумму до 60 млн. рублей. Сумма первоначального взноса также символична – 10 %. Когда удержания ипотеки в "Газпромбанке" можно рассчитывать на сумму до 45 миллионов рублей по ставке 10,5 %. Аналогичные условия ожидания покупки жилья на официальных партнеров банка и на покупку места для авто.

Когда дело доходит до ставки на ипотечный кредит, рейтинг банков играет важную роль, потому что это событие в ближайшие несколько лет. С этой точки зрения "Газпромбанк" входит в список лучших в настоящее время. 7. "Связь Банк"

Он готов финансировать широкий спектр типы недвижимости от квартир до земельных участков. Другой примечательный момент-это отсутствие необходимости подтверждать доход. Рассмотрим наиболее интересные предложения от "Связь банка": Покупка готового жилья с помощью "Связь банка" обойдется в 10,25 % дороже, чем деньги наличными. Но, в отличие от наличных денег покупку, не нужно иметь 100% от стоимости объекта, достаточно и 15 %. Если планируется покупка дома с участком земли, отличаются только ставки-около 11 %. Также есть специальные условия в армии ипотеки: упрощенная система документации, свободный экзамен и 54 региона действий. В фондах выдаются 9,4 % годовых. Вы можете узнать стоимость 400 000 тысяч до 2,5 миллионов рублей. Срок финансирования составляет от 3 до 20 лет. Также в Отношении банка" можно оформить рефинансирование ипотеки, на все виды недвижимости по ставке 9,75 %. Запрашиваемая сумма должна быть в пределах 30 миллионов рублей. Также в Связь Банк Ипотека доступна для меры по улучшению жилья. Линия называется "Большой залоговый кредит" и предусматривает ставки от 16 до 17,5%. Жители Москвы об этом продукте, может претендовать на сумму до 10 миллионов рублей, жители регионов до 5 миллионов рублей.

Еще одна особенность – Ипотека в регионах страны, где находятся офисы "Связь банка".

Критерии оценки

Различные ресурсы, определяют рейтинг банков с различных точек зрения. С экономической точки зрения, показатель надежности финансовой организации-это объем финансирования портфеля проектов больше ресурсов, тем больше будет число клиентов, которые могут удовлетворить. Привлекательность банка для клиентов, считает другие критерии. Особенно в этом длительном, формы сотрудничества, такие, как Ипотека. Рейтинг банков Москвы с этой точки зрения, сводится к сравнению таких показателей, как процентные ставки, сроки финансирования и пакет документов.

Многие помнят бюрократии в банковском секторе, когда для получения финансирования, клиентам приходилось бегать даже месяцев, собирая кучу документов и справок. Тенденция на сегодняшний день-это более позитивно: банки отворачиваются от этих проблем, и каждый раз пытаются облегчить прием заявок.

Если брать процентные ставки, на сегодняшний день лидирует "Газпромбанк", предлагают почти на 6 процентов в год. Тем не менее, ведущую роль на рынке принадлежит этот Банк. Это говорит о том, что для населения они в равной степени важны, как и показатели, а также надежность самого учреждения.

По части представления документов на сегодняшний день пользуются спросом у банков, готовы рассмотреть заявки от минимальных значений. Как правило, это паспорт и Справка о доходах. Но второй документ, также реже упоминается в списке документов банка, поскольку теперь учитываются не только устойчивый доход, но и другие виды активов, например, депозит в банке, акции или имущество, приносящее доход. Какие документы нужны?

Список документов зависит от индивидуальных условий клиента и типа карты. Стандартный набор состоит из следующего: Документ, удостоверяющий личность. Справка с места работы или документы на предпринимательскую деятельность. Документы вашего супруга. Справка о составе семьи. Справка с места жительства. Документов на покупку объекта: технический паспорт и право. Если речь идет о покупке нового здания, где нет документов, необходимо предоставить договор с застройщиком. Другие документы на усмотрение банка.

Если займы срабатывает материнский капитал, прилагается сертификат. Процедура рассмотрения занимает, как правило, срок от 2 дней до 1 недели. Договор ипотечного кредитования подписан после того, как Банк одобрит заявку. В период действия договора объект недвижимости будет на гарантии в виде банковской гарантии.

Сандра Lesakova

Категория: Экономика